Pensioen- en verzekeringsbeheer slim automatiseren

Femke de Vries

AI-Automatisering Consultant voor het MKB

Ken je dat? Eindeloos Excel-lijstjes bijwerken, documenten heen en weer mailen en wachten tot een computer van twintig jaar oud eindelijk een berekening heeft voltooid.

In de wereld van pensioenen en verzekeringen is dat nog steeds de realiteit voor veel mensen.

Maar de tijden veranderen. Snelle inflatie, wisselende rentes en steeds strengere regels maken het ouderwetse beheer tot een last. Het is traag, duur en frustrerend voor iedereen die erbij betrokken is. De oplossing? Slimme automatisering.

Het is niet langer een optie; het is de enige manier om het hoofd boven water te houden. In dit artikel lees je hoe we dit slim aanpakken, zonder ingewikkelde woorden.

Waarom het oude systeem niet meer werkt

Vroeger was het simpel: veel papier, veel handtekeningen en veel tijd. Tegenwoordig is dat een ramp.

De Nederlandse pensioenwereld is complex. Je hebt te maken met allerlei regelingen, zoals BouwPensioen of verschillende lijfrentes, en allemaal hebben ze hun eigen beleggingsopties. Dit zorgt voor chaos. Een gemiddelde pensioenaanvraag kan soms wel zes weken duren voordat alles rond is. Zes weken!

Voor de nabestaande die rust wil of de gepensioneerde die wil weten waar hij aan toe is, is dat veel te lang. Het zorgt voor stress en extra kosten voor de verzekeraar.

Bovendien zijn de kosten voor al die handmatige arbeid in de 'back-office' enorm hoog.

En één typefout in een spreadsheet kan al voor grote problemen zorgen. De klant merkt dit door lange wachttijden en gebrek aan inzicht. Dat moet en kan beter.

Wat is slim automatiseren eigenlijk?

Slim automatiseren is meer dan alleen een computerprogramma installeren. Het is een mix van technologie die ervoor zorgt dat processen vanzelf lopen.

Robots die het saaie werk doen (RPA)

Denk aan een soepel lopende machine waarbij elke schakel perfect past. De belangrijkste onderdelen zijn:

Intelligente software (AI en Machine Learning)

Robotic Process Automation (RPA) zijn digitale robots die repeterende taken overnemen. Denk aan het overtypen van data uit een formulier naar een systeem, het verwerken van een simpele claim of aanmaningen automatiseren met AI. Bedrijven als UiPath draaien hier hun hand niet voor om. Zij kunnen duizenden handelingen per uur verwerken, zonder dat ze ooit moe worden.

Snelle ontwikkeling (Low-Code)

Hier gaat het echt om 'slim' zijn. Kunstmatige intelligentie (AI) kan risico’s inschatten, beleggingen optimaliseren en fraude in je boekhouding opsporen.

Naadloze verbindingen (API’s)

Waar een mens misschien een verdand patroon mist, ziet een Machine Learning-algoritme direct dat er iets niet klopt. Dit helpt verzekeraars om betere keuzes te maken en geld te besparen. Je hebt geen programmeur meer nodig voor elke kleine aanpassing.

Met Low-Code platforms kunnen medewerkers zelf simpele apps bouwen om processen te regelen. Dit gaat super snel en zorgt dat je inspeelt op wat de klant nu nodig heeft.

De Cloud

API's zijn de digitale lijm tussen systemen. Ze zorgen dat de pensioenadministratie praat met de beleggingssoftware en dat de klant via een app direct zijn gegevens ziet.

Geen gedoe met aparte systemen die niet samenwerken. Waarom servers in een kelder onderhouden? Cloud computing zorgt dat alles online en schaalbaar is. Je betaalt voor wat je gebruikt en je kunt razendsnel groeien zonder dat je eerst een heel datacenter hoeft te bouwen.

De voordelen: Waarom je dit wilt

De overstap naar automatisering betaalt zich dubbel en dwars terug. Hieronder de feiten op een rij:

• Lagere kosten: Minder handmatig werk betekent minder salariskosten. Onderzoek van PwC laat zien dat verzekeraars tot 15% op hun operationele kosten kunnen besparen. Dat is een serieus bedrag.
• Supersnelle service: Claims en aanvragen zijn niet meer weken, maar soms zelfs minuten klaar. Fouten worden uitgesloten.
• Blije klanten: Niemand houdt van wachten. Snelle reacties en een app waar je 24/7 je zaken kunt regelen, zorgen voor een veel hogere klanttevredenheid.
• Veiligheid en regelgeving: De regels (Pensioenwet) zijn streng. Automatisering zorgt dat je altijd compliant bent en niets over het hoofd ziet. Zo voorkom je boetes.
• Betere data: Omdat alles digitaal verloopt, heb je een schat aan data. Die kun je gebruiken om te zien wat er speelt en om de markt beter te bedienen.

Hoe het er in de praktijk uitziet

Het is geen toekomstmuziek; het gebeurt al. Grote spelers zoals Deetos Groep gebruiken RPA om hun administratie te verwerken.

Dit leidt tot een enorme snellere doorlooptijd en minder fouten. Verzekeraars als Zilveren Kruis kijken naar AI om hun beleggingen slimmer te laten renderen. Ook kun je inkooporders automatisch vergelijken en goedkeuren via slimme API-koppelingen.

Stel je voor dat je als klant in één portal ziet wat je pensioenwaarde is, zonder dat er iemand handmatig een overzicht hoeft te maken.

Of dat je pensioen makkelijk kunt meenemen als je van baan wisselt. Dat is de kracht van verbonden systemen. Uit onderzoek van Deloitte blijkt dat 78% van de Nederlanders dit online wil regelen. Als je dit als bedrijf niet biedt, loop je simpelweg klanten mis.

De toekomst: Persoonlijk en proactief

Wat staat ons te wachten? De volgende fase is nog persoonlijker en slimmer:

• Maatwerk: Je pensioenplan wordt straks niet meer in een hokje gestopt, maar is precies afgestemd op wat jij wilt en kunt hebben, dankzij AI.
• Waarschuwingen: In plaats van dat je pas hoort dat het minder gaat als het te laat is, krijg je proactief advies. 'Let op, je beleggingen zitten in een dip, misschien tijd om te herbalanceren.'
• Micro-pensioen: Steeds meer ZZP’ers en flexwerkers bouwen pensioen op. Automatisering maakt het mogelijk om deze kleine, complexe potjes goed en goedkoop te beheren.
• Blockchain: Technologie die zorgt voor onfeilbare transacties en overdrachten, waardoor fraude vrijwel onmogelijk wordt.

De wereld van financiële zekerheid is aan het veranderen. De vraag is niet meer of je moet automatiseren, maar hoe snel je het kunt doen. De bedrijven die dit slim aanpakken, bieden straks de rust en zekerheid die we allemaal zoeken.